Radiointervju

Idag var jag och träffade Helena von Zweigbergk och spelade in ett avsnitt av Oförnuft och känsla (ett av mina favoritprogram!). Vi pratade om varför vissa är bra på att hantera pengar medan andra är dåliga. Och vad menar vi ens med att vara bra på att hantera pengar? Vi pratade om pengar och skam. Om drömmar och mål och att pengar inte alls är viktigt, utan det vi kan göra för dem. Om hjärnan, belöningar och varför vi så lätt spenderar de där pengarna vi hade tänk spara. Jag hade kunnat vara kvar hela dagen för att prata mer om detta. Avsnittet sänds senare i sommar på P1!

Banker börja prata hjärnan och pengar

Jag är inte ekonom i grunden. Min bakgrund är kognitionsvetenskap och psykologi. Detta gör att jag kan se saker från ett annat perspektiv, tror jag. Jag blev förvånad när jag kom in i finansbranschen över hur insnöad man var på ekonomi (att prata om ekonomiska termer), och hur lite man pratade om själva människan. Alltså hon man ska hjälpa att spara pengar.

Det saknas kunskap inom finansbranschen om hur de man arbetar med fungerar. Att vara privatekonomi och hjälpa folk med deras ekonomi men inte veta hur människor fungerar och fattar beslut blir lite som att vara läkare men inte veta hur människokroppen fungerar. En läkare måsta ha koll på både mediciner och människokroppen, precis som de inom finans måste ha koll på finansiella produkter OCH hur människan tar ekonomiska beslut (beteendeekonomi).

Ekonomiska beslut fattas i hjärnan, därför måste vi förstå hur den fungerar. Hjärnan är ett fascinerande och minst sagt avancerat organ. Men den är inte utvecklad för att hantera pengar. Den är utvecklad för att se till att vi överlever, att vi får i oss tillräckligt med energi, att vi sover tillräckligt och att vi undviker faror. Den är inte designad för att pensionsspara. Pensionsspara handlar om att tänka på och planera för något som händer om 40 år. Vår hjärna är skapt för att lösa problem här och nu. 

Jag såg en annons av Nordea igår på Dagens nyheter där de har börjat skifta fokus från att prata mycket fakta till att börja prata om hjärnan och de känslomässiga aspekterna runt sparande. Det är kul att se att det jag pratar om börja få spridning och att andra plockar upp det i sin kommunikation. 

 

Trevlig tisdag!

Elin

Löneförhandla som ett proffs

En bra ekonomi innebär kontroll, frihet och frånvaro från oro. Det innebär även mer pengar över till att göra det man vill. Men hur gör man för att få till en bra ekonomi? Att se över hur mycket du får in varje månad ger en stor effekt på din privatekonomi och ger positiva konsekvenser för hela ditt liv! Låt oss därför ta en titt på det här med lön och vad du kan göra för att bli en grym löneförhandlare. För det går faktiskt.

Att löneförhandla uppfattas av många som obehagligt och något man kanske drar sig från att göra. ”Vad spelar några hundra kronor mer i månaden för roll?” Men att förhandla om din lön spelar inte bara roll för din lön här och nu utan också vad du kommer ha för lön resten av ditt liv. Den spelar också roll för vad du kommer att få i pension senare i livet. Den påverkar alltså hela ditt liv.

I dag har kvinnor i snitt 2 miljoner mindre i inkomst under sin livstid – det är mycket pengar. I mitt förra inlägg skrev jag om den lönediskriminering som fortfarande råder i Sverige. Kvinnor får idag lägre lön bara för att de är kvinnor. De får också lägre löner och pensioner för att de stannar mer hemma med barnen och för att kvinnodominerade yrken har lägre löner. 

Men det finns saker du själv kan göra för att ge dig själv goda ekonomiska förutsättningar. En sak är att löneförhandla. För kvinnor som löneförhandlar får mer i lön än kvinnor som inte gör det.

Svårt att prata om oss själva
En anledning till att vi drar oss för att löneförhandla kan vara att vi känner en osäkerhet inför hur vi ska gå tillväga och det kan också bero på att vi tycker det är svårt att prata om oss själva. Men att undvika detta bara för att det känns läskigt betyder att vi tillåter oss själva ha ett beteende som kostar oss otroligt stora summor pengar under en livstid. Låt oss därför göra dig till en bekväm löneförhandlare, för att vara en bra löneförhandlare är något du kommer ha nytta av hela livet.

Åtta steg till en bra löneförhandlare

1.    Få koll
Se till att du är påläst inför förhandlingen. Kolla upp hur lönestatistiken ser ut för din tjänst. Facket kan hjälpa dig med detta eller så kan du kolla på statistiska centralbyråns webbplats, eller prata med dina kollegor. 

2.    Tänk igenom argumenten
Ett lönesamtal handlar om varför du ska ha en viss lön. Även fast din chef vet vad du gör så har hen inte koll på alla detaljer och det är lätt att glömma bort saker, så påminn hen om vad som ingår i ditt arbete. Beskriv vad du gör på jobbet idag och hur din tjänst och ditt ansvar har utvecklats sedan ni sist pratade lön. Kommer folk till dig för att be om hjälp eller råd inför vissa uppgifter? Har du börjat ta ett större ansvar för något, eller har du initierat egna projekt eller initiativ på företaget? Skriv ned dina argument. Du kan ta med dig lappen till mötet som stöd. 

3.    Se ditt eget värde
Det kan vara svårt att se sitt eget värde. Skriv därför ned allt du gör och försök tänka på vad du skulle råda en kompis eller kollega att göra om det var hen som var i din situation. Det gör det enklare att tänka bort ”inte ska väl jag…”.

4.    Ta i så du skäms
Forskning visar att män begär högre lön än kvinnor. Lägg ditt bud på en lönenivå som känns lite för hög och tänk att hade du varit man hade du förmodligen sagt detta.

5.    Känn dig inte besvärlig
Känn dig inte besvärlig eller girig för att du förhandlar. Företaget tjänar på att ha dig där, så du ska också tjäna på att vara där. 

6.    Du behöver inte ta första motbudet
Du behöver inte acceptera det första motbudet du får utan kan svara med ett nytt bud eller be om att få återkomma för du vill tänka på saken. Det är lätt hänt att man svarar för snabbt och inte ger sig själv tid att fundera och känna om det känns bra. Forskning visar också att kvinnor tyvärr får lägre motbud än män när de förhandlar. Så ge dig inte i första taget.

7.    Förhandla om andra förmåner
Om de inte kan ge dig det du begär. Tänk på att du också kan förhandla om andra förmåner som till exempel friskvård och semesterdagar.

8.    Sätt upp en plan
Får du inte det du vill ha, fråga vad som krävs för att du ska få det och sätt tillsammans upp en plan hur du ska nå dit under året. Är du missnöjd är det kanske dags att kolla efter ett annat jobb som kan ge dig det du vill ha. 

Har du några löneförhandlingstips vi glömt, strategier som alltid funkar eller ett mantra du upprepar för att få självförtroendet att blossa? Berätta i kommentarerna! 

Internationella kvinnodagen

I dag är det internationella kvinnodagen. Dagen har till syfte att uppmärksamma kvinnors situation och ojämställdhet. Sverige är ett relativt jämställt land men än idag så råder det en skillnad mellan könen vilken leder till olika förutsättningar för att skaffa sig en bra ekonomi. 

Det finns till exempel en skillnad i hur vi delar upp det ekonomiska ansvaret i relation, vad vi får i lön och vad vi får i pension, och ekonomiskt självförtroende. Grunden till en bra ekonomi kan delas in i tre delar; vad du får in varje månad, hur pengarna hanteras, och vart pengarna tar vägen.  

Låt oss ta en titt på pengarna som kommer in. De flesta av oss har en lön som trillar in på vårt konto varje månad. Vad är det som avgör vad du får i lön? 

En massa faktorer spelar in såsom utbildning, vilken bransch du arbetar inom och hur många års erfarenhet du har. Men också ditt kön. Jo, det är faktiskt sant. Är du man får du lite mer betalt. Helt sjukt, men så är det tyvärr. Låt mig presentera lite statistik för er.

Kvinnor har 87% i lön av vad män tjänar. En av orsakerna till skillnaden är att kvinnodominerade yrken har lägre lönenivåer än de mansdominerade. Men det hjälper dock inte att som kvinna välja ett mansdominerat yrke för att få en rättvis lön. Kvinnor har nämligen 6% lägre lön än män, en löneskillnad som inte går att förklara med faktorer som deltidsarbete, utbildning eller val av yrke.

En stor svensk forskningsstudie som följde universitetsstudenter till deras första jobb visar att kvinnor får lägre lön än män trots att de löneförhandlar. Det uppstår alltså en löneskillnad så fort kvinnor och män kommer ut i arbetslivet och får sitt första jobb. Sverige har fortfarande strukturer som ger kvinnor mindre i lön än män för samma arbete. 

LO släppte förra veckan sin Jämställdhetsbarometer vilken visar att kvinnor tjänar 5000-9000kr mindre i månaden på grund av deltidsarbete (vissa arbetar deltid frivilligt andra ofrivilligt för de inte får en heltidstjänst). 

På den positiva sidan så ser man att kvinnor idag löneförhandlar mer ofta. Lönespridningen ökar också för kvinnor vilket betyder att vi får fler kvinnor med höga löner. Kvinnor som löneförhandlar får mer i lön än kvinnor som inte förhandlar. Det är alltså bra att förhandla men det kan vara lättare sagt än gjort. Därför kommer jag i nästa del gå igenom steg för steg vad du kan göra för att bli en grym löneförhandlare!
 

/Elin

Så här sparar jag

Jag har i tidigare inlägg skrivit om hur man sätter upp sparmål och olika tankefällor som kostar oss pengar. I detta inlägg delar jag med mig om hur jag själv sparar och tänker kring sparande.

Mitt sparande

  • Så fort lönen kommer in på mitt konto dras ett maskineri av autogiron igång och pengarna dras direkt från lönen till sparkonto och fond- och aktiedepåer. Jag månadsspar 40-50% av min nettoinkomst. Längre ned in inlägget berättar jag om saker jag gör för att hålla den spar-kvoten.
  • Jag och min sambo bor i en bostadsrätt och vi amorterar i dagsläget inte på våra banklån. Vi amorterade tidigare men tycker nu att räntan och belåningsgraden är så pass låg (ca 50 % av bostadens värde) att det är bättre lägga pengarna på annat (aktier, fonder, buffert... inte skor å sånt :)).
  • Jag tycker att sparandet ska komma först, alltså vara något man gör i början av månaden och att man inte väntar till slutet av månaden och spar den summa som finns kvar. Att pengarna dras på en gång är en framgångsnyckel för mig.
  • Vi gör inte aktivt ränteavdrag utan får tillbaka det på skatten i juni. Dessa pengar använder vi sedan till semesterresa under sommaren.
  • Jag och min sambo sparar 1500kr tillsammans varje månad som vi för över till ett hushållskonto. Dessa används för möbler, inredning, oväntade utgifter eller som resekassa vid en eventuell resa. Utöver detta sparande tillsammans och att vi har ett matkort ihop delar vi inte ekonomi. Vi delar på kostnaderna, men inte på övrigt sparande. Jag kommer skriva ett inlägg om hur vi tänker här senare.
  • För en del av summan jag sparar köper jag aktier varje månad. Min aktie-portfölj går nu att följa på Shareville under mitt namn. Jag har precis gjort en del omjusteringar i portföljen och tar nu mer risk än förut. Jag kommer göra fler justeringar, men just nu direkt efter valet ligger jag lågt och kommer inte att göra någonting.

Att hålla nere utgifter:

  • Cyklar tills snön kommer (spar 790kr i månaden)
  • Delar spotify-konto med min sambo (även små bäckar räknas)
  • Jag har alltid en ganska liten summa med pengar på mitt betalkort. Har jag mer, vet jag att spenderarbyxorna lätt åker fram och jag impulsköper grejer jag inte behöver men som min hjärna hittar på att jag behöver när jag ser dem.
  • Om jag handlar gör jag det ofta på second hand och auktioner (ofta online). På så vis har jag har gjort flera kap. T.ex. hittade jag en kristallkrona (ofta är lampor ej testade så du vet ej om de funkar eller ej), och där ljuskällorna var böjda. Jag chansade och slog till och för knappt 900 kr blev den min. Och den funkade finfint och ljuskällorna var bara att böja tillbaka. Jag säljer ibland vidare möblerna när jag tröttnat på dem, och det händer att jag säljer för ett högre pris än vad jag köpte dem för. Jag säljer de aldrig för ett lägre pris.
  • Köper smycken på pantbanksauktioner (hett tips!). Ligger Pantbankskontoret i samma stad kan du åka dit och få prova smyckena (t.ex. ringstorlekar). Auktionerna sköter jag online.
  • Jag har alltid med mig lunchlåda till jobbet. Laga en batch lasagne, köttfärssås eller ungspannkaka och du klarar dig ett par dagar. Kolla in Portionen under tian för matlistor och billiga rätter ihopsatta av dietisten Hanna.
  • Vi köpte bostad i stället för att hyra i andra hand i Sthlm. Tyvärr sparar det oss 50% i boendekostnader nu med den låga räntan. Jag säger tyvärr för att det är synd hur mycket det kostar att hyra i andra hand.
  • Vi förhandlar om våra bolåneräntor.
  • Jag går sällan till frisören. Finns det något tråkigare frisörutgift? Hela min frisyr är baserad på att jag ska ha så låga frisörkostander som möjligt. True story :). Långt hår, ingen lugg. Frisyren sköter praktiskt taget sig själv. Riktigt najs. ;)
  • Jag har kommit till insikt att det bästa för mig är att hålla mig borta från affärer. Jag besöker dem endast om jag har behov av att handla något. Att strosa runt i klädaffärer kostar mig onödiga pengar för jag hittar alltid nåt jag helt plötsligt "vill ha".

Såhär resonerar jag kring mitt sparande

Som jag skrev tidigare är en framgångsnyckel för mig att direkt placera pengarna där jag vill ha dem (sparkonton, fonder, aktier). Jag försöker aktivt skapa en känsla av att jag har det lite "knapert". Detta funkar för mig. Annars glider tankarna genast iväg på massa hitte-på-anledningar till att konsumera. Jag kan t.ex. få för mig att jag skulle bli en lyckligare människa om jag köpte ett till armbandsur och helt plötsligt tror jag att jag har behov av en ny klocka. Någon som känner igen sig?

Jag försöker att inte besluta att köpa något utifrån vad det kostar. T.ex. att köpa något för att det "är ju så billigt". Detta resulterar bara till att jag köper saker jag egentligen inte vill ha eller behöver. Jag försöker alltså undvika ett "passa på beteende". Även om jag inhandlar en grej på 70% rea innebär det att jag har spenderat pengar jag inte hade tänkt spendera.

Jag tar bort utgifter som inte är viktiga för mig. Jag finner t.ex. ingen extra njutning att köpa lunch utan kan lika gärna ta med lunchlåda. Mitt intresse för hår, frisyrer m.m. är noll därför lägger jag heller inte pengar på det. Jag försöker med andra ord minimera onödiga utgifter som jag ändå inte uppskattar.

Jag tycker mycket om second hand och kan därför komma undan riktigt billigt ibland, med både kläder och möbler. Denna lampa hittade jag på en loppis på Österlen förra sommaren. Och gissa priset!

10kr!

Sen finns det saker som är viktiga för mig. T.ex. åker jag gärna på resor. Detta får mig att må bra (hur överlever man annars svensk vinter utan en mental skråma?). Och jag lägger pengar på andra aktiviteter. Jag är inte extravagant i dessa utgifter, men jag upplever att de tillför glädje och välmående i mitt liv så jag behåller dem gärna. Och att behålla dem motiverar mig att hålla nere andra utgifter. Jag försöker med andra ord att ha en medveten konsumtion.

Jag försöker också upprätthålla en sparnivå som fungerar långsiktigt. Jag ser ingen fördel med att tok-spara en period för att sedan komma till insikten"fan vad trist, jag har ju inte får att göra något kul alls", och sedan ge upp. Detta är ett vanligt nybörjarmisstag. Lägg upp en plan som kommer funka att hålla sig till långsiktigt. En liten beteendeförändring som leder till ett litet sparande ger stor effekt på lång sikt. Och mycket bättre effekt än en ambitiös sparplan som överges redan efter ett par veckor.

Sammanfattningsvis:

  • Jag ser till att jag aldrig har en känsla att jag har pengar över som borde sättas spätt på. Utan snarare tvärs om.
  • Jag minimerar utgifter jag inte finner viktiga. För att kunna behålla utgifter som tillför glädje i mitt liv, och samtidigt kunna fortsätta spara en hel del.
  • Ligger på en sparnivå som fungerar långsiktigt

Syfte med mitt sparande är att ta hand om mitt framtida jag

Pengastress är inte kul. Syfte med mitt sparande är att ta hand om mitt framtida jag och att inte behöva oroa mig för pengar. Jag skrev en debattartikel i Aftonbladet i somras om vad som kan hända om det går riktigt långt. Oro för pengar påverkar verkligen hela livet. Därför försöker jag hitta en spar-balans som både gör att jag kan ha kul nu, men som också tar hand om mitt framtida jag.

Att ha råd att leva ensam är också ett syfte med mitt sparande, med risk för att låta cynisk. Men ekonomi får aldrig vara ett motiv till att stanna i ett förhållande, eller på ett jobb. Och en tragisk bortgång får inte skapa en ekonomisk katastrof.

I nästa inlägg kommer jag förklara varför hjärnan har så svårt för att tänka långsiktigt och spara pengar, och ge tips på bra knep att ta till för att bli ett sparproffs!

Jag vill gärna höra hur du tänker kring sparande. Dela gärna med dig i kommentarsfältet nedan.

Vi ses!

Elin Helander

Du kan följa mig på Twitter och Instagram

Kvinnor som gillar aktier

I förra månaden skrev Henrik Rosvall, grundare av spar-appen Dreams och Eva Trouin, Sverigechef på Nordnet och jag en debattartikel om kvinnor och sparande i SVT Opinion. Ett ämne vi måste prata mer om!

En majoritet av Sveriges fattigpensionärer är kvinnor. Kvinnor känner en större osäkerhet kring sparande och tycker privatekonomi är mer tråkigt än vad män gör visar undersökningar. Framtidsfeministen redogör också i sitt senaste blogginlägg hur aktiesparandet är ojämnt mellan könen. Detta är alla faktorer som spelar in i att kvinnor har mindre pengar än män.

En anledning till att det ser ut såhär är hur ekonomi kommuniceras. Precis som präster förr i tiden predikade på latin har ekonomi-snubbar fått för sig att pengar måste pratas om med konstiga ord. Finansvärlden domineras också av män och de bygger tjänster för och pratar till män. Gäsp.

Därför är det riktigt jäkla kul att se hur Facebookgruppen Economista - kvinnor som gillar aktier har fått sådan enorm respons. Redan efter två dygn är gruppen uppe i 10 000 medlemmar! I gruppen är alla frågor om sparande och ekonomi välkomna. Folk delar med sig av erfarenheter, tips, stöttar varandra, och pratar pengar med vanliga ord.

Facebookgruppen är ett av flera exempel på förändringar som just nu håller på att ske inom ekonomi. Andra exempel är spar-appen Dreams som snackar ekonomi utan att använda komplicerade termer. Nordnets aktienätverk Shareville som gjort aktiesparandet socialt där man följer andra duktiga aktiesparare istället för experter. Mer och mer börjar vi prata ekonomi så att alla ska förstå utan tidigare kunskap och man har börjat bygga finansiella tjänster som ska vara lätta och roliga att använda.

Vi håller på att ta tillbaka privatekonomi från ekonomer som tycker om att snacka om det i komplicerade termer. De har lagt beslag på området, gjort det till sitt vilket har fått vanliga människor att känna att de inte hör hemma här. Och vad är egentligen komplicerade termer? Bara nya påhittade ord som används av en liten skara människor.

I detta avsnitt av Fondpodden berättar ekonomijournalisten Andreas Cervenka om vad pengar egentligen är och hur de skapas av bankerna själva. Han är ytterligare ett exempel på en person som jobbar med att göra ekonomi tillgängligt för alla.

Economista - kvinnor som gillar aktier är också en riktig jävla käftsmäll till alla som påstår att tjejer inte stöttar och backar varandra.

Jag vill också tipsa om Instagram-kontot Aktietjejerna, där du kan lära dig mer om aktiehandel. Bakom kontot ligger 4 hemliga och väldigt kunniga tjejer som delar med sig av sin kunskap.

Ingen ska någonsin få dig att känna dig dum eller inkompetent när det kommer till din ekonomi. I sådana fall ha de misslyckats, inte du. Nu kör vi!

Trevlig söndag!

Elin Helander