Richard Thaler och hans forskning

Beteendeekonomen Richard Thaler blev igår meddelad att han fick Riksbankens pris i ekonomi till Nobels minne. Näst efter Thaler och hans närmaste är nog jag den som är gladast åt detta! Låt mig förklara varför.

Thalers arbete har lyckas förklara hur vi människor faktiskt beter oss i ekonomiska situationer. Innan han och andra pionjärers arbete inom området fick uppmärksamhet så jobbade ekonomer mest med att ta fram teorier om hur människor optimalt borde bete sig ekonomiskt. Men detta är varken intressant eller relevant. Det viktiga är förstå hur människor faktiskt beter sig. För när vi vet det kan vi förutspå hur folk kommer agera i olika situationer och vi kan också skapa tjänster och möjligheter som får de att ta så bra beslut som möjligt. Men för att kunna göra det, måste vi först förstå människans förutsättningar och egenskaper. Vi måste testa och undersöker hur hon beter sig i verkliga situationer, inte gissa oss till utefter mossiga ekonomiska teorier. 

Vi kan inte skapa en medicin utan att först förstå hur människokroppen fungerar. Vi kan heller inte skapa bra ekonomiska tjänster, utan att först förstå hur människor bete sig ekonomiskt.  Thaler har bland annat kritiserat vårt pensionssystem på grund av att vi saknat förståelse för hur människor faktiskt fungerar.

Det som gör mig glad är att detta ämne äntligen får den uppmärksamhet det förtjänar. Hela mitt arbete, min passion och drivkraft, kommer från att sprida dessa kunskaper, se till att de kommer till nytta, och att även fortsätta se till att vi i Sverige är duktiga på att bedriva forskning inom beteendeekonomi. 

Och det var därför jag skrev min bok Hjärnkoll på pengarna. För att lyfta detta och hjälpa folk förstå sig själva och sin egen privatekonomi bättre.

Thalers forskning i korthet

Thaler med kollegor var pionjärer att visa att:

- Människan har kognitiva begränsningar som gör att vi inte lyckas ta optimala ekonomiska beslut

- Torts detta har vi ofta en övertro på vår förmåga att ta bra beslut

- Vi har svårt att se helheten vilket leder till irrationellt beteende

Det är våra svårigheter med att se helheten av vår ekonomi och våra ekonomiska beslut som gör att vi slår till på flygbiljetter för att par tusenlappar, fastän vi skulle kunna hitta några som är några hundralappar billigare om vi letade lite till, men samtidigt kan avstå från att  köpa en plastkasse i butik för att den kostar 5 kr. Fem kronor känns dyrt och vanligtvis kostar det bara 2 kr, därför avstår vi. Men beslutet att avstå ger för de allra flesta ingen påverkan på deras privatekonomi. Att köpa något för flera tusen är däremot är ett större beslut. Men eftersom summan redan är så stor, så känns det relativa värdet av att kanske hitta biljetter för 200kr mindre, inte så viktigt. Summan känns obetydlig i sammanhanget. 

Detta leder till att vi lättvindigt kan genomföra ett köp där vi betalar några hundra kronor extra för en vara vi vet vi kan få billigare om vi anstränger oss lite, samtidigt som vi vägrar köpa en kasse för 5 kr. Detta beror på en process som kallas för mental accounting, på svenska mental bokföring. Detta fenomen leder till att vi ibland lägger krut på fel saker när vi vill förbättra vår ekonomi. Vi får helt enkelt fel fokus och tappar helhetsbilden.

Det är vår övertro på vår egen förmåga som leder till att vi satsar på nya bolag på börsen och hoppas på att vi över tid ska slå index, istället för att investera i indexfonder, fastän det är det bästa alternativet för de flesta. Det är också det som leder till en överaktivitet på aktiemarknaden, att vi köper och säljer för ofta, fastän forskning visar att vi tjänar på att vara mindre aktiva. 

Jag hoppas få tid till att skriva mer om denna forskning. Jag vill med detta inlägg ge en snabb överblick av området. Jag kan också rekommendera min bok för den som vill lära sig mer om hur den kan använda beteendeekonomi för att ta bättre ekonomiska beslut.

 

Trevlig tisdag!

TV3/Aftonbladet - Jag ger spartips ur min bok Hjärnkoll på pengarna

Gav spartips ur min bok Hjärnkoll på pengarna i TV3 i morse. Sparande handlar om att avstå konsumtion och lägga undan pengarna till ditt framtida jag. Samtidigt är vår hjärna "programmerad" att söka efter snabba belöningar vi kan få här och nu. Därför känns det ofta svårt att spara pengar, för det är att skjuta på belöningen senare.

Klipper går att se här.

1.jpg
2.jpg

Ger spartips ur min bok i TV4

I morse var jag med i TV4 och gav konkreta spartips ur min bok Hjärnkoll på pengarna. I boken förklarar jag hur vår hjärna funkar, hur den luras oss till att tänka kortsiktigt, och hur du med vetskap om detta kan sätta upp konkreta strategier för att lyckas bättre med den ekonomi. Den tar upp forskning inom psykologi, neurovetenskap och beteendeekonomi och förklarar varför det inte alltid är så lätt att spara, fastän vi gärna vill. Du kan se klippet här.

elinTV4.jpg

Intervju i SvD

I lördagens upplaga av Svenska dagbladet kommer en intervju om min bok publiceras. Men redan idag kan man läsa den online.

"Det är helt enkelt lättare konsumera för sparpengarna om det bara är ”pengar på ett konto” än om det är pengar som du tar från ditt framtida hus eller nästa långresa. Som exempel på betydelsen av drömmar nämner Elin Helander att det är enklare att spara till en resa om man redan har bestämt vart man ska åka, vilket hotell man ska bo på och om man kan föreställa sig hur man ligger där i solstolen med en bra bok i handen."

Skärmavbild 2017-09-22 kl. 12.29.02.png

Veckan då boken släpps!

Denna vecka släpptes min bok Hjärnkoll på pengarna. Det känns riktigt kul att få hålla boken i handen! Det som ytterligare glädjer mig är att hela 45% av första upplaga redan var såld INNAN boken kom ut i onsdags tack vare era förbeställningar. Galet kul!

Bok.jpg

Veckan har varit extra fylld med intervjuer som kommer släppas snart och poddinspelningar. På lördag skriver Svenska dagbladet om min bok!

 

Trevlig torsdag!

 

Här är ingredienserna som krävs för att bli framgångsrik

Har du ställt dig frågan vad som gör att vissa människor lyckas bättre än andra? Forskning visar att framgångsrika människor skiljer sig från andra och att vi kan lära oss av dem. Mer om detta berättar jag om i min krönika i Breakit som går att läsa här.

Skärmavbild 2017-09-14 kl. 09.01.39.png

Trevlig torsdag på er!

Elin

 

Nu kan man äntligen förbeställa min bok Hjärnkoll på pengarna!

Nu kan man förbeställa min bok Hjärnkoll på pengarna! Här via Adlibris och här via Bokus !

Skärmavbild 2017-08-31 kl. 10.54.57.png

För tre år sedan började jag detta projekt och jag började samla material till boken genom att blogga om ämnet. Förra sommaren började jag skriva på riktigt och för nästan exakt ett år sedan träffade jag mitt bokförlag för första gången. Hela resan har varit väldigt kul och jag har älskat varenda sekund av det.

Det som fick mig att vilja skriva en bok om just det här ämnet var att jag upptäckte att man allt för ofta glömde bort viktiga saker när man pratade om privatekonomi. Att få till en bra privatekonomi handlar inte bara om att veta skillnaden mellan en räntefond eller aktiefond, utan det handlar om så mycket mer. Vill du ändra på din ekonomi behöver du ändra på dina beteenden. Och hur gör man det? I dag är det främst ekonomer som pratar privatekonomi och de har ingen koll på detta, och därför pratar vi aldrig om det.

Vår hjärna är konstruerad till att söka efter snabba belöningar, medan sparande handlar just om uppskjuten belöning. Därför finner vi det så svårt att spara pengar, fast vi verkligen vill. Genom att veta mer om beteendeekonomi och hur vår hjärna fungerar blir det också lättare att nå våra pengamål. Vi behöver bara bli bättre på att samarbeta med vår hjärna.

Trevlig kväll!

 

Framtidens sparande - intervju i podden Sköna nya värld

Det finns en ny podd ute som jag älskar! Och det är inte för att jag själv deltar som gäst i ett av avsnitten, utan för att de snackar om så intressanta ämnen! Podden heter Sköna Nya Värld - En podcast om framtiden. Här är ett utklipp om hur de själva beskriver podden.

Hur kommer framtidens se ut om ett par decennier? Vi träffar experterna som ger oss en glimt av framtiden utifrån dagens samhälle och vart vårt beteende faktiskt kommer ta oss. Är dagens nya tekniker bara modeflugor eller har vi redan uppfunnit det som kommer revolutionera framtidens samhälle? 

I ett av deras avsnitt så träffar jag programledaren Andreas Eidhagen och vi snackar om framtidens sparande. Vi pratar om ny teknik och hur det påverkar vårt spar- och konsumtionsbeteende, och jag berättar vad man kan göra för att ge sig själv den framtid man vill ha. 

Eftersom jag gillar podden så mycket vill jag tipsa om fler avsnitt! Här är ett jag gillade med författaren och föreläsaren Johan Norberg om vår världs framtid

 

Trevlig torsdag på er!

Vänj dig aldrig vid sexism

Fastän det var jag som bad om notan och det är min plånbok som ligger uppe på bordet så vänder sig servitören till min sambo och ber honom sätta in kortet. Min sambo nickar åt mitt håll för att visa att det är till mig han ska vända sig till, för det är jag som ska betala lunchen. Jag betalar men det blir inge dricks. Att han inte fattar att det är 2017 och män inte längre är förmyndare åt kvinnor och att kvinnor också idag tjänar pengar och kan betala för saker både förbluffar och irriterar mig.

Kanske kan man argumentera att det inte är hans fel att han behandlar kvinnor och män olika – att han är en produkt av sin tid och borde få dricks för sin servering ändå. Men det förstörde upplevelsen för mig och jag får väl se det som en typ av negativ betingning. Kunde Ivan Pavlov genom betingning lära sina hundar att förstå att när han ringde i klockan så skulle de snart få mat kan väl jag göra ett försök att genom betingning lära en medelålders spanjor att den som ber om notan också betalar, även om det är en kvinna.

Det var som att resa tillbaka i tiden när vi var i Spanien på semester. Varje gång vi var ut och åt eller talade med personal på hotellet så vände de sig till min sambo (som är man) och pratade i huvudsak till honom. Det var också givet att det var han som skulle betala.

Efter ett par dagar så började jag sluta förvånas över beteendet och accepterade att så här är det. Jag började också förvänta mig att det skulle vara så. De menar ju inget illa. De är inte onda människor utan bara ett resultat av sin miljö de vuxit upp i.

Men dessa tankar gick snabbt över. För jag kände sedan nej, det här är sexism. När de bemöter mig och min partner så ser de inte två personer. De ser en man och en kvinna och baserat på de så tillskriver de oss olika egenskaper och roller som i sin tur leder till olika bemötande. Och jag blev arg över att jag började förvänta mig att så här är det. För det är en farlig väg att gå.

Det här inlägget handlar inte om min semester i Spanien utan såklart om något mycket större. Det handlar om när man känner att man blir behandlad annorlunda och vänjer sig vid det. När man får konstiga frågor under intervjuer (som en av Economistas grundare, Anna Svahn, uppger att hon kan få), när man säger något på ett möte som inte uppmärksammas med sedan tas upp av en man och det får uppmärksamhet, när man blir avbruten när man pratar, aldrig får en syl i vädret eller aldrig blir tillfrågad. När ansvarsuppgifter ska delas ut och man blir tilldelad något sist. Men blir frågad först när det har med administration eller hushållssysslor att göra. Och att man vänjer sig vid det. När man börjar tänka, ”Ja, så här är det ibland.”

Det handlar inte bara om små detaljer som att bli avbruten när man pratar under ett möte. Det handlar om att vi behandlar människor olika utan anledning p.g.a deras kön och att vi tillslut vänjer oss vid det. Kanske ser vi det även som en engångsföreteelse och missar att det är ett strukturellt beteende.

Att kvinnor har lägre löner än män leder tillslut till att kvinnor förväntar sig lägre lön än män. Detta är såklart inte enda orsaken till att kvinnor har lägre lön. Fastän kvinnor anger lägre lönekrav när de förhandlar får de mer ofta än män ett motbud som är lägre än deras krav. Så män anger högre lönekrav och får inte lika ofta ett motbud som är lägre, fastän de anger en högre summa. Jag skriver mer om detta i min kommande bok ”Hjärnkoll på pengarna – få råd med dina drömmar” som kommer ut 20 sep.

Kvinnor har idag t.ex. 6 procent lägre lön än män, en skillnad som inte går att förklara varför den existerar (som t.ex. genom utbildningsnivå, deltidsarbete, yrkesval etc.). Detta skapas inte medvetet. Ingen tänker nu ska jag se till att kvinnorna på företaget har lägre lön än männen. Allt detta sker omedvetet och av alla typer av människor – kvinnor som män. Det finns ingen att skylla på och det finns ingen syndabock. Det finns heller inget svar ”så här löser vi sexism”. Men det finns en viktig sak att komma ihåg och det är att aldrig vänja sig och tänka ”ja, så här är det ibland". Och att det inte spelar så stor roll. För det spelar visst roll.

Forskning från University of Pittsburgh visar att kvinnor mer ofta blir tillfrågade på jobbet att göra uppgifter som inte är av befordrande karaktär (de får frågan mer ofta oavsett om chefen är man eller kvinna). Detta kan tyckas som en liten bagatell men är ett exempel på hur vi tydligen ser olika på män och kvinnors roller och värderar deras tid på jobbet olika. Och i längden kan detta bli en faktor som påverkar karriären.

Det är lätt att tänka ”jaja, jag tar på mig att fixa julfesten” (fast du inte vill). Men om du tänker på det en gång till; är det inte konstigt att du kanske fick frågan bara för att du är kvinna? När man tänker på det från det perspektivet blir det helt absurt. Att inte den där spanjoren fattade att jag skulle betala, när jag bad om notan och när jag har plånboken framme på min sida av bordet… bara för att jag är kvinna? Att föreställningar om kön ibland är så stark att det går före information vi får från vår omgivning är jättemärkligt, och vi får aldrig vänja oss vid det.

Mitt bästa råd jag kan ge är att vara medveten om att sexism existerar, vara påläst om ämnet, och att uppmärksamma när du ser det eller själv drabbas av det.

Rekommenderad läsning:

http://www.kollega.se/man-overskattas-och-far-hogre-lon

http://kvalitetsmagasinet.se/protokollskrivande-hammar-kvinnors-karriar/

https://www.va.se/nyheter/2016/09/05/kvinnor-forvantar-sig-mindre-i-lon/

Den 20 sep släpper jag min bok!

Den 20 september släpps den här pärlan :)

Vart kan jag köpa boken?

Den kommer bland annat säljas på Bokus och Adlibris.

 

Instagram: Elin.Helander

Twitter: ElinHelander

Prata pengar med din partner - Gästbloggar hos Aktietjejerna

När vi dejtar, och i början av ett förhållande, försöker vi lära känna den andra personen så mycket som möjligt. Vi pratar om vad vi har för intressen, vi frågar saker om dennes familj och vi diskuterar kanske olika samhällsfrågor, allt för att se om vi kan tänka oss att leva tillsammans med den här personen eller inte. Vi undersöker helt enkelt hur väl vi passar ihop.

Något vi sällan frågar om är hur personens privatekonomiska situation ser ut, vad hen har för inställning till pengar eller har för pengavanor. Det skulle förmodligen te sig märkligt med dagens sociala normer att ta upp sådana frågor på en dejt.

Man behöver inte snacka privatekonomi på första dejten, men när vi inlett ett förhållande med någon är det bra att börja prata om det - det är viktigt att vi pratar pengar med den vi vill spendera resten av våra liv tillsammans med. I dag gästbloggar jag hos Aktietjejerna och berättar hur du pratar pengar med din partner och hur man kan tänka när man slår ihop sin ekonomi med någon.

Trevlig måndag!

Instagram: Elin.Helander

Twitter: ElinHelander

Radiointervju

Idag var jag och träffade Helena von Zweigbergk och spelade in ett avsnitt av Oförnuft och känsla (ett av mina favoritprogram!). Vi pratade om varför vissa är bra på att hantera pengar medan andra är dåliga. Och vad menar vi ens med att vara bra på att hantera pengar? Vi pratade om pengar och skam. Om drömmar och mål och att pengar inte alls är viktigt, utan det vi kan göra för dem. Om hjärnan, belöningar och varför vi så lätt spenderar de där pengarna vi hade tänk spara. Jag hade kunnat vara kvar hela dagen för att prata mer om detta. Avsnittet sänds senare i sommar på P1!

Banker börja prata hjärnan och pengar

Jag är inte ekonom i grunden. Min bakgrund är kognitionsvetenskap och psykologi. Detta gör att jag kan se saker från ett annat perspektiv, tror jag. Jag blev förvånad när jag kom in i finansbranschen över hur insnöad man var på ekonomi (att prata om ekonomiska termer), och hur lite man pratade om själva människan. Alltså hon man ska hjälpa att spara pengar.

Det saknas kunskap inom finansbranschen om hur de man arbetar med fungerar. Att vara privatekonomi och hjälpa folk med deras ekonomi men inte veta hur människor fungerar och fattar beslut blir lite som att vara läkare men inte veta hur människokroppen fungerar. En läkare måsta ha koll på både mediciner och människokroppen, precis som de inom finans måste ha koll på finansiella produkter OCH hur människan tar ekonomiska beslut (beteendeekonomi).

Ekonomiska beslut fattas i hjärnan, därför måste vi förstå hur den fungerar. Hjärnan är ett fascinerande och minst sagt avancerat organ. Men den är inte utvecklad för att hantera pengar. Den är utvecklad för att se till att vi överlever, att vi får i oss tillräckligt med energi, att vi sover tillräckligt och att vi undviker faror. Den är inte designad för att pensionsspara. Pensionsspara handlar om att tänka på och planera för något som händer om 40 år. Vår hjärna är skapt för att lösa problem här och nu. 

Jag såg en annons av Nordea igår på Dagens nyheter där de har börjat skifta fokus från att prata mycket fakta till att börja prata om hjärnan och de känslomässiga aspekterna runt sparande. Det är kul att se att det jag pratar om börja få spridning och att andra plockar upp det i sin kommunikation. 

 

Trevlig tisdag!

Elin

Semester och framtidsfällan

Sommaren närmar sig med stormsteg!

Var femte svensk lånar till sin sommarsemester och en av fyra kommer troligtvis inte spara till en sommarsemester i år visar en undersökning mina kollegor och jag har gjort på Dreams. Svenska dagbladet skriver om den idag. Vi ser också att det är vanligare bland de med lägre inkomster att handla sin semester på kredit. Att handla på kredit är ju nödvändigtvis inte dåligt. Man kan samla poäng till sin fördel och ibland behöver man boka saker i ett tidigt skede.

Men jag tror inte att det är hela sanningen. 

Vår psykologi spelar också roll här. Det finns något som jag kallar för 'Framtidsfällan'. Framtidsfällan betyder att vår hjärna har svårigheter att planera för framtiden. Den överskattar våra framtida förmågor och den underskattar framtida problem. Det betyder att vi tenderar att överskatta vår framtida sparförmåga. Vi tenderar också att underskatta framtida kostnader. 'Det händer så mycket kul nu. I höst kommer jag bara ta det lugnt och då kommer jag kunna spara mer pengar'. 

Försök hitta en balans där du tar beslut som är bra för dig här och nu, men som också är bra för ditt framtida jag. Det man kan göra när vi har dessa tankar är att påminna sig själv om Framtidsfällan. När hösten kommer dyker nya roliga saker upp vi vill lägga pengar på. Ge ditt framtida jag schyssta förutsättningen. Detta uppnås enkelt genom många bäckar små, ett litet sparande som rullar på hela tiden.

Nu när sommaren börjar närma sig kan det kännas orimligt att tänka på vintern. Men att ägna en liten tanke åt vad du kanske vill göra i vinter och sätt upp ett sparande till det nu, är att kratta för ditt framtida jag. Tänk vad glad du kommer bli när du planerar en vinterresa någonstans och redan har pengarna där på kontot. 

Det är idag 213 dagar kvar till julafton. Lägger vi undan 25 kr om dagen fram tills dess har vi fått ihop 5325 lagom till jul. Nice juh! Jag har därför startat en ny dröm idag för detta i Dreams. Drömmen är öppen och häng gärna på och spara tillsammans med mig! Pengarna du sparar ligger säkert på ditt konto och du kan bara ta ut dina egna pengar. Men vi kan följa varandras sparresa tillsammans :).

Gå med i drömmen här.
 


/Elin
 

Allt samlat på ett ställe

Efter att ha bloggat på flera olika ställen har jag nu samlat allt material på ett ställe. Här. Jag har tidigare inlägg på nordnetbloggen och jag skrivet också ibland på getdreams.com. Men här finns nu alla mina inlägg samlade och jag kommer börja uppdatera mer ofta nu när jag är klar med bokmanuset 'Hjärnkoll på pengarna'. Boken kommer ut i sep och det har varit ett drömjobb att få skriva den! Det känns både naturligt och lite overkligt på samma gång att jag har en bok som kommer ut i höst. Kommer bli kul att få hålla boken i handen snart! Vi håller idagarna på och bestämma bokomslag.

Vi ses!

Elin

DI-bank event

Idag gästade jag en paneldebatt på Dagens Industris bank-event på Grand. Diskussionen handlade om digitalisering och framtidens kundrelationer. Dreams är ett av få företag i Sverige som har en CXO (Chief Experience Officer), alltså en person som ansvarar för upplevelsen. Detta kommer vi se mer av i framtiden och detta kommer bli allt viktigare.

För att skapa bra upplevelser för kunden måste vi först och främst förstå henne - vad är hennes drivkrafter och hur ser hennes beteenden ut. Lättare sagt än gjort. 

Föreläsning i Västerås

I dag var jag i Västerås och föreläste på BUS-dagarna, en konferens som anordnas för Sveriges alla budget- och skuldrådgivare. Dagen inleddes med en föreläsning av finansmarknadsminister Per Bolund som berättade om Regeringens arbete för att främja en balanserad och hälsosam privatekonomi. Som exempel på vad som händer i branschen angav han nya digitala tjänster som gör det enkelt och kul att spara. 

På eftermiddagen var det min tur att föreläsa om sparpsykologi. Varför vi har så svårt att ta bra ekonomiska beslut (fast vi så gärna vill) och vad man kan göra för att "nudga" sig själv till att ta mer hälsosamma privatekonomiska beslut. Allt handlar om att förstå hur vår hjärna fungerar och vad vi kan göra för att samarbeta med dem. Ofta är det den som sätter käppar i hjulen och får oss att agera impulsivt och tänka kortsiktigt istället för vad som blir bra på lång sikt